化工網(wǎng)絡取證：確保化工行業(yè)數(shù)據(jù)安全的關(guān)鍵步驟
2025-05-29 10:00:00
jsos
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化工網(wǎng)絡取證技術(shù)概述：
網(wǎng)絡取證，是指通過互聯(lián)網(wǎng)手段對互聯(lián)網(wǎng)侵權(quán)信息進行抓取、記錄和舉證。目前網(wǎng)絡取證的方式有：網(wǎng)頁取證、截圖取證、錄屏取證和錄像取證。
網(wǎng)頁取證：適合能直接通過計算機打開網(wǎng)頁，需要取證的內(nèi)容能在網(wǎng)頁里完全展示，此方法最為簡單，只需要提交一個網(wǎng)址鏈接即可完成取證。
截圖取證：區(qū)別于網(wǎng)頁取證，截圖取證適用于取證內(nèi)容在網(wǎng)頁上有折疊而沒有完全展示的情況，取證時可以通過打開折疊內(nèi)容，進行完整取證。
錄屏取證：適合直接錄制通過計算機打開的網(wǎng)頁視頻等，通過錄屏的形式，把需要取證的內(nèi)容完整展現(xiàn)并錄制下來。
錄像取證：可以通過電腦攝像頭進行錄制，但此功能大多情況下適合于手機通過后置攝像頭進行錄制。
化工網(wǎng)絡取證在事故調(diào)查中的應用：
化工網(wǎng)絡取證在事故調(diào)查中的應用日益受到重視，尤其是當事故發(fā)生時，網(wǎng)絡數(shù)據(jù)的準確性和完整性成為關(guān)鍵因素。通過對化工企業(yè)的網(wǎng)絡環(huán)境進行全面檢查，可以獲取事故發(fā)生前后系統(tǒng)的相關(guān)數(shù)據(jù)，分析事故原因，追蹤責任。同時，化工網(wǎng)絡取證能夠幫助企業(yè)及時發(fā)現(xiàn)潛在的安全隱患，避免同類事件再次發(fā)生。
在進行化工網(wǎng)絡取證時，需要建立科學的取證流程，包括數(shù)據(jù)的采集、存儲、分析和報告四個環(huán)節(jié)。對各種網(wǎng)絡設(shè)備和系統(tǒng)日志進行全面的審查是基礎(chǔ)，確保所有可疑活動得到記錄。通過對社交媒體、郵件通訊和內(nèi)部通訊記錄的分析，可以更好地理解事故發(fā)生時的背景與動因。
化工網(wǎng)絡取證還可以結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)，運用數(shù)據(jù)挖掘和人工智能分析工具，深入挖掘潛在的事故模式和關(guān)鍵因素。通過比對歷史數(shù)據(jù)，可以發(fā)現(xiàn)異常事件和潛在的風險信號，為事故調(diào)查提供有力支持。通過這樣的方式，化工企業(yè)不僅能更好地應對事故后的調(diào)查，還能持續(xù)改進其安全管理體系，增強整體安全性。
化工網(wǎng)絡取證對企業(yè)合規(guī)性的影響：
51信用卡暴漲之后市值隔日遭腰斬：CEO換帥將面臨兩大挑戰(zhàn) 金融虎訊 2月24日消息，繼昨日暴漲逾237%之后，今日，51信用卡在港交所股價大跌54%，其市值從昨日收盤的40億港元跌至19億港元，再遭“腰斬”。在暴漲暴跌背后，曾身陷暴力催收質(zhì)疑、艱難清退P2P、增長低迷的51信用卡近日宣布的一項重大人事變動成為其股價“過山車”的主要動因，此前，51信用卡股價長期處于1港元以下。2月19日晚，51信用卡公告創(chuàng)始人、CEO孫海濤正式辭任行政總裁一職，保留董事會主席及執(zhí)行董事職務；鄭海國出任執(zhí)行董事兼行政總裁，同時于進被任命為非執(zhí)行董事。 ?鄭海國接任CEO協(xié)議三年：銀行系背景頗深 ? 孫海濤（資料圖） 51信用卡董事會認為，上述安排可令公司引入更多專業(yè)人才，并進行精細化分工和管理，為長遠的業(yè)務發(fā)展奠下更穩(wěn)固的基礎(chǔ)。同時，通過區(qū)分董事會主席及行政總裁的角色，公司既符合上市規(guī)則附錄十四載列的企業(yè)管治守則的要求，亦有效提高本公司的企業(yè)管治水平。孫海濤已向董事會確認，其與董事會并無任何意見分歧。董事會對其在擔任行政總裁期間對公司的貢獻表示感謝，并歡迎鄭海國及于進履新。 據(jù)介紹，48歲的鄭海國曾長期從事銀行信息 科技 和互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務工作，且具有較長時間銀行行長經(jīng)歷，對金融和互聯(lián)網(wǎng)等信息 科技 技術(shù)的融合，具有很深的理解和豐富的實踐經(jīng)驗。同時，系51信用卡之附屬公司中彩網(wǎng)通控股有限公司（聯(lián)交所GEM上市：8071）之副總裁。 從履歷來看，自1994年8月至2021年1月期間，鄭海國在中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司擔任多個職務。自1994年8月起，擔任農(nóng)行浙江省分行營業(yè)部 科技 信息部軟件科副科長、科長、副總經(jīng)理、 科技 信息部兼電子銀行部副總經(jīng)理、電子銀行部兼信息技術(shù)管理部副總經(jīng)理、總經(jīng)理等；自2011年3月起，擔任農(nóng)行杭州市保俶支行黨總支書記、行長；以及于2015年6月起至2021年1月期間，擔任農(nóng)行浙江省分行電子銀行部副總經(jīng)理、總經(jīng)理及網(wǎng)絡金融部總經(jīng)理等。 鄭海國（資料圖） 鄭海國于1994年7月獲得中國浙江工業(yè)大學應用電子技術(shù)學士學位，并于2001年7月完成中國浙江大學之經(jīng)濟學研究生課程。彼亦持有高級經(jīng)濟師資格。 據(jù)披露，鄭海國已與51信用卡訂立為期三年的服務協(xié)議，可由任何一方事先給予不少于一個月書面通知予以終止。根據(jù)服務協(xié)議，彼就擔任執(zhí)行董事兼行政總裁享有每年人民幣110萬元之董事袍金。 60歲的于進于2000年4月至2018年9月期間曾歷任多個職務，包括農(nóng)行人事部副總經(jīng)理、電子銀行部總經(jīng)理、 科技 與產(chǎn)品管理局局長以及農(nóng)銀匯理基金管理有限公司董事長。于進自2019年3月起擔任北京潤博互聯(lián)數(shù)字 科技 有限公司之董事。其于1983年7月獲得中國人民大學工學學士學位，并于1999年7月獲得中國南京農(nóng)業(yè)大學金融學碩士學位。彼亦持有高級經(jīng)濟師資格。 當前，51信用卡董事會成員有8名，其中董事會主席孫海濤、新任CEO鄭海國以及CFO趙軻為執(zhí)行董事，鄒云麗和于進為非執(zhí)行董事，汪棣、葉翔、徐旭初為獨立非執(zhí)行董事。 ?暴漲之后市值慘遭腰斬：曾因 ???暴利 ???催收被查 ? 據(jù)金融虎了解，受昨日暴漲影響，今年以來，51信用卡在港交所股價累計漲幅近198%。2018年、2019年和2020年，51信用卡股價年跌幅分別為28.88%、66.2%和67.81%。回望當初，2018年7月13日，51信用卡登陸香港主板上市亦曾風光無限。上市首日，其較8.5港元的發(fā)行價上漲3.65%，市值達到104.58億港元。當時，孫海濤曾在致辭時感嘆：“我們拿到的股票代碼是2051，希望我能為這家公司打拼到2051，那年我71歲?！?。 時過境遷，從曾經(jīng)的百億市值淪落至不足上市之初的兩成，在歷經(jīng)兩年多后，作為創(chuàng)始人的孫海濤最終卸下了CEO的重任。另值得一提的是，去年7月底，51信用卡聯(lián)合創(chuàng)始人楊宇智也已辭任執(zhí)行董事及公司所擔任的其他所有職位。在這期間，51信用卡的增長低迷與其所屬的P2P和消費信貸行業(yè)的大力整頓亦息息相關(guān)。 ? 息顯示，51信用卡成立于2012年8月，是中國首個且最大的在線信用卡管理平臺，隸屬于杭州恩牛網(wǎng)絡技術(shù)有限公司。起家于信用卡卡友論壇，主打信用卡賬單管理軟件“51信用卡管家”，這一服務極大地滿足了用戶、尤其是多卡用戶對自身負債進行管理的需求。此后，又推出“51人品”、“51人品貸”、“給你花”等產(chǎn)品，業(yè)務涵蓋個人信用管理服務、信用卡 科技 服務、線上信貸撮合及投資服務。發(fā)展至今，51信用卡為用戶提供涵蓋個人信用管理服務、信用卡 科技 服務、線上借貸撮合及投資服務的一站式個人財務服務，旗下?lián)碛小?1信用卡管家”等多款APP，激活用戶超過1億。 不過，2019年10月，51信用卡因遭調(diào)查被推上風口浪尖，同時飽受質(zhì)疑。根據(jù)杭州警方當時通報，同年10月21日，對51信用卡有限公司委托外包催收公司涉嫌尋釁滋事等犯罪行為開展調(diào)查。經(jīng)初步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“51信用卡”委托外包催收公司冒充國家機關(guān)，采取恐嚇、滋擾等軟暴力手段催收債務的行為，涉嫌尋釁滋事等犯罪。 當時，51信用卡創(chuàng)始人孫海濤在個人微博上就51信用卡被查事件發(fā)聲，針對公司配合調(diào)查風波、管理上的不完善、員工和家屬們的擔心分別致歉。他還表示，因為管理上不完善，尤其是對合作公司的培訓和監(jiān)督不夠，導致在對借款人聯(lián)絡溝通過程中出現(xiàn)了一些過激的行為，給個別借款人造成了傷害，為此非常抱歉。將嚴格遵循上市公司運作規(guī)程，進一步落實各項風控措施，杜絕一切不規(guī)范的第三方合作，并確保與各個合作伙伴之間的良性溝通與協(xié)作。同時，優(yōu)先確保對各個出借人按合同如期兌付。 去年8月31日，針對1021事件，51信用卡在半年報中曾指出，管理層并不知悉任何由本集團蓄意或有意實施或指示的與債務催收相關(guān)的違法行為，因而管理層認為集團不太可能因這一特定罪行被。于公告日期，尚不確定與1021事件有關(guān)的調(diào)查是否已經(jīng)完結(jié)；集團或任何員工（包括高級管理人員）是否會因1021事件調(diào)查產(chǎn)生的任何合法法律后果被定罪定責；以及相關(guān)部門是否會開展進一步的調(diào)查。51信用卡將繼續(xù)跟進與1021事件有關(guān)的的事態(tài)發(fā)展。 ?宣稱完成P2P清退：仍有出借人控訴“無息”兌付 ? 在遭遇暴力催收調(diào)查風波之后，受監(jiān)管大力整治P2P的影響，51信用卡隨即在2020年迎來了對旗下P2P業(yè)務的全面清退。2020年3月30日，51信用卡公告披露，于2019年12月31日，P2P網(wǎng)貸業(yè)務余額已由2018年12月31日的約人民幣132.4億元下降至約人民幣56.3億元，并于2020年2月29日進一步下降至約人民幣35億元。51信用卡當時還強調(diào)，正積極探究方法爭取申請《關(guān)于網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)轉(zhuǎn)型為公司試點的指導意見》所述之互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照，以全面完成P2P業(yè)務的轉(zhuǎn)型及清退工作。51信用卡期望轉(zhuǎn)型后透過互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照帶來的新機遇以及與其他金融機構(gòu)的合作為基礎(chǔ)，為信貸撮合業(yè)務的長期持續(xù)發(fā)展提供支撐。 去年9月，51信用卡再度公告稱，截至去年8月31日，已完成了P2P業(yè)務的清退工作。51信用卡曾指出，于2020年6月30日前集團已通過向個人投資者支付約人民幣6.25億元現(xiàn)金或轉(zhuǎn)讓至第三方機構(gòu)的方式結(jié)清了所有個人投資者的剩余未償還貸款。 不過，在51信用卡單方面宣布完成清退P2P的過程中，其旗下51人品貸較為“強硬”的強制出清方式也曾一度遭到出借人質(zhì)疑和吐槽。金融虎曾指出，2020年5月，在浙江政務服務投訴舉報平臺上，有多位出借人指稱：“51人品貸轉(zhuǎn)型退出，平臺誘導出借人打折低價債轉(zhuǎn)才能退出”。西湖區(qū)商務局在此前的回復中曾明確：“相關(guān)部門未收到“51信用卡”清退方案，所提事項系企業(yè)自主經(jīng)營行為，相關(guān)問題請向平臺咨詢協(xié)商?！?。 今年2月3日，針對債權(quán)轉(zhuǎn)讓問題，51人品官微在回復黑貓投訴網(wǎng)友時表示：“一般第三方機構(gòu)收購會看原始投資本金折扣、總資產(chǎn)折扣、訂單到期時間等因素，來確認是否接收轉(zhuǎn)讓，具體轉(zhuǎn)賬折扣需用戶自愿操作”。 另值一提的是，今年2月19日，有用戶在黑貓投訴上表示：“2018年11月投入省心投40000元，2020年4月24號51人品單方違約扣我已得利息，直到到期僅收回本金40000，兩年沒給一分利息，要求公司給于我9200利息。”。51人品則在回復中稱：“目前是國家政策這不可控因素引起的行業(yè)一刀切，符合合同約定在不可測因素情況下的提前終止服務條款。公司已通過自有資金的補貼保障您的投資資金出清?！薄? ?新帥上任：面臨業(yè)務合規(guī)和業(yè)績重振兩大挑戰(zhàn) ? 據(jù)了解，自2019年下半年以來，51信用卡業(yè)績各項指標增長陷入低迷。2020年中期報告顯示，51信用卡實現(xiàn)營收1.65億元，較上年同期下降88.2%，經(jīng)調(diào)整凈虧損約7.52億元，而2019年同期的經(jīng)調(diào)整凈溢利約3.09億元。P2P業(yè)務的清退也是51信用卡業(yè)績下滑的重要原因。 截至2020年6月30日，51信用卡管家應用的注冊用戶數(shù)由于2019年6月30日的約8340萬增長約3.0%至約8590萬，同時累計管理的信用卡數(shù)量亦由于2019年6月30日的約1.39億張增長約4.0%至約1.44億張。 51信用卡此前曾稱，為集中資源確保P2P清退順利完成，其大幅縮減了包括營銷費用及一般行政開支等在內(nèi)的各項開支。加上新型冠狀病毒肺炎疫情帶來的沖擊，于2020年上半年放緩了新用戶的增速，并將信貸撮合服務、信用卡 科技 服務及介紹服務等各項業(yè)務的規(guī)模維持在較低水平。同時，努力維持存量用戶的活躍度，以期在P2P清退完成及新冠疫情趨穩(wěn)后重新恢復業(yè)務增速。除P2P清退及新冠疫情的影響外，監(jiān)管對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管日益趨嚴，其信貸撮合服務和介紹服務業(yè)務也均受到了影響。 51信用卡還曾指出，集團雖然完成了P2P清退，但新冠疫情與信貸市場不確定性仍會影響集團的發(fā)展。為此，集團需要采取更有效的政策，并維持其現(xiàn)有業(yè)務運營及現(xiàn)金流量的流動性，以應對經(jīng)濟不確定性及市場狀況。同時，集團對創(chuàng)新業(yè)務的發(fā)展也需要更多進一步加強在 科技 上的發(fā)展。 業(yè)內(nèi)分析認為，此番孫海濤卸任CEO，換鄭海國掛帥，與其迫在眉睫的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型密切相關(guān)，業(yè)務合規(guī)和業(yè)績重振將是其上任后面臨的兩大挑戰(zhàn)。 在業(yè)績重振方面，鄭海國具有傳統(tǒng)銀行系高管的深厚背景，或?qū)椭?1信用卡更深入系統(tǒng)的理解銀行的業(yè)務需求、擴展銀行業(yè)內(nèi)資源，或?qū)槠錁I(yè)績重振注入新的活力，對其轉(zhuǎn)型做金融 科技 輸出服務有著明顯的優(yōu)勢。 在當前消費金融信貸行業(yè)強監(jiān)管的趨勢下，業(yè)務合規(guī)更是51信用卡所面臨的重中之重。2月20日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的通知》，要求商業(yè)銀行獨立開展互聯(lián)網(wǎng)貸款風險管理，嚴禁將貸前、貸中、貸后各關(guān)鍵環(huán)節(jié)風險管理外包。這一通知對于金融 科技 企業(yè)，進一步加強了發(fā)放聯(lián)合貸款所承擔的責任義務，提高了其開展信貸業(yè)務的資本占用。而隨著監(jiān)管對金融 科技 和互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管邊界不斷明晰，持牌化和合規(guī)化無疑將是企業(yè)進一步發(fā)展的重要 ?法碼 ?。 黑貓投訴數(shù)據(jù)顯示，今年以來，有關(guān)51信用卡和51人品貸的用戶投訴量仍不在少數(shù)，高利率、暴力催收、變相收費、高額服務費等問題仍是被訴的主要內(nèi)容。當前，1021事件調(diào)查結(jié)果仍未出爐，對51信用卡而言，如何進一步加強和提升用戶服務，避免“違規(guī)”，對其仍將是一項長期的考驗。 信用卡被盜刷多少錢可以立案？盜刷信用卡立案標準 信用卡盜刷事件層出不窮，特別是拿種明明卡不離身，卻在境外消費了一大筆金額，這個損失還得自己承擔。不過，信用卡被盜刷可選擇報警，警方立案后被盜刷的損失不會讓你負責。那么，信用卡被盜刷多少錢可以立案？下面和一起來看看盜刷信用卡立案標準。 盜刷信用卡立案標準： 盜刷信用卡是屬于行為，按《刑法》第二百六十四條進行定罪和處理。 我國《刑法》第二百六十四條規(guī)定，公私財物價值一千元至三千元以上，三萬元至十萬元以上、三十萬元至五十萬元以上的，應當分別按照“數(shù)額較大”、“數(shù)額巨大”、“數(shù)額特別巨大”進行定罪。 也就是說只要你的信用卡被盜刷1000元就可以立案了。不過，要注意的是，信用卡被盜刷立案是要講究證據(jù)的，你必須拿出證據(jù)來證明資金損失不是自己的過錯導致的，這樣才能立案，后續(xù)追回損失。 那么，信用卡盜刷要怎么舉證呢？1、發(fā)現(xiàn)信用卡被盜刷后，最好就近找機器進行操作一筆取現(xiàn)，并在攝像頭處停留一段時間，以供攝像取證是本人操作，證明卡片與持卡人不在盜刷現(xiàn)場。操作后，保留好交易的憑條。
2、迅速打電話通知銀行，否認刷卡交易，認定為盜刷事件，并辦理信用卡掛失。
3、同時要詢問銀行可疑交易出現(xiàn)的時間和地點，以及金額等基本情況，并記錄銀行客服人員的編號和姓名，以便后期的取證。
4、如果是涉及網(wǎng)絡第三方支付的盜刷，要及時聯(lián)系第三方支付公司。
5、打電話報警，向警察提供證據(jù)，警察核實后會立案。 2018信用卡坐牢案例有哪些 2018 信用卡 坐牢案例 使用信用卡的人越來越多，使用信用卡后發(fā)生逾期、欠款不還的事件也越來越常見，甚至還有人會因信用卡使用不當而坐牢，大家經(jīng)常會看到信用卡坐牢的新聞，這還真的不是嚇唬大家的，下面我給大家介紹幾個2018信用卡坐牢的真實案例。
1、信用卡用戶李某，使用信用卡透支5萬元，未按信用卡規(guī)定償還欠款，每月只還200元，銀行向福建省寧化縣檢察院對信用卡用戶李某提起公訴。認為李某有非法占有的目的，行為已經(jīng)構(gòu)成了信用卡罪。因此以信用卡罪對李某判處八個月一年緩刑，并且罰款2萬元。
2、信用卡用戶沈某某，盜用朋友的信用卡，在ATM機取現(xiàn)，POS機進行刷卡套現(xiàn)，被到南通市通州區(qū)人民，由于沈某某冒用他人信用卡，并且涉及金額較大，已經(jīng)構(gòu)成信用卡罪。因此以信用卡罪對沈某某判刑并罰款，沈某某將面臨三年，四年緩刑，以及三萬元罰款。 信用卡逾期 會被銀行嗎 在生活中信用卡使用非常普遍，信用卡使用好了會給大家的生活帶來便利，但如果不好好使用，會給持卡人帶來諸多不良后果。按照規(guī)定，信用卡逾期時間達到三個月以上，信用卡用戶就有可能會被銀行。一般信用卡欠款金額只要不大，那么銀行對逾期用戶是不會輕易的。銀行信用卡用戶也是有一個過程的，通常在發(fā)生逾期后，銀行會對用戶進行 催收 ，若在催收2次后，逾期銀行仍然未還款，并且逾期超過3個月，那么銀行就可以信用卡用戶了，只要欠款達到5000元以上，經(jīng)過銀行催討后還未還款，那么就可以視為持卡人惡意透支，信用卡逾期用戶有可能會坐牢，所以大家一定要良好的信用卡。 央視曝光：這些人因POS機養(yǎng)卡提額被抓，涉案金額3000萬 電銷、網(wǎng)銷POS機亂象叢生，遭到各大支付機構(gòu)嚴打，而在線下市場，養(yǎng)卡、提額等現(xiàn)象盛行，利用線下店面開展業(yè)務的背后，有人卻因?qū)IPOS機套現(xiàn)和養(yǎng)卡被抓了。 撰文 ?| ?張浩東 出品 ?| ?支付百科 自選商戶POS機落幕后，養(yǎng)卡等行為曾受到短暫性波及，但這并沒有長期影響存在巨大市場需求的養(yǎng)卡業(yè)務，除利用POS機刷卡外，大量的專業(yè)養(yǎng)卡門店扮演著重要角色，充分解決了持卡人的需求。 近日，央視新聞報道，鄭州市中牟縣公安局偵破了一起特大專營POS機養(yǎng)卡套現(xiàn)案 ， 8名涉案人員通過線下商鋪進行養(yǎng)卡提額等業(yè)務，涉案資金高達3000余萬元。 這起3000萬POS大案的告破，由一起信用卡盜刷事件引起，因這次信用卡盜刷導致當?shù)?家以經(jīng)營養(yǎng)卡、套現(xiàn)業(yè)務為主的門店最終關(guān)閉，8名涉案人員也被警方抓獲。 持卡人趙某是一名普通的信用卡愛好者，對額度的追求使他找到了一家街頭小店進行養(yǎng)卡，在將信用卡交由他人養(yǎng)卡提額的過程中，趙某的信用卡被刷走1萬元后，店主遲遲沒有為其進行還款。 趙某隨后發(fā)現(xiàn)該店店主處于失聯(lián)狀態(tài)，電話無人接聽，且線下門店也已關(guān)門，趙某養(yǎng)卡過程中1萬元的刷卡消費被迫自己償還。 被騙的趙某向公安機關(guān)進行了舉報，警方在調(diào)查后發(fā)現(xiàn)該店打著銷售POS機的旗號，實際上在開展非法養(yǎng)卡、提額、還貸等違法犯罪活動，除了趙某養(yǎng)卡的店鋪外，還有多家類似的店鋪分散在不同區(qū)域。 在警方的嚴查之下， 8家以養(yǎng)卡提額為主營業(yè)務的窩點被警方打掉，總涉案金額達3000余萬元，查獲157臺POS機及大量信用卡 ，最終8名涉案人員因涉嫌非法支付結(jié)算被采取強制措施。 事實上，這種靠持卡人養(yǎng)卡提額盈利的小店近年來數(shù)量不斷上升，POS機市場競爭的日益加劇，使越來越多的人開始尋找新的生意，靠養(yǎng)卡提額來牟利便是一片新的市場，玩家少且市場需求大，依靠一家線下門店即可入局。 這些人當中曾經(jīng)有一部分是POS機代理，還有一部分是資深信用卡代還從業(yè)者，這些人長期以來打著政策與法規(guī)的擦邊球，而警方對此次利用POS機養(yǎng)卡行為的打擊，為其它從事養(yǎng)卡提額業(yè)務的從業(yè)者敲響了警鐘。 據(jù)「支付百科」了解，目前在線下支付市場， 許多商鋪打著“信用卡服務”的旗號，實則在做著套現(xiàn)、養(yǎng)卡的業(yè)務 ，幫助持卡人進行或者償還信用卡，從中收取一定比例的手續(xù)費。 這種類型的商鋪在大街小巷隨處可見，經(jīng)營范圍多樣，辦理信用、辦理POS機、信用卡養(yǎng)卡提額、信用卡代還等都包含在內(nèi)，基本涵蓋了主流的C端支付業(yè)務，但是也存在不合規(guī)的風險。 信用卡快速上升的發(fā)卡量及居高不下的逾期，激發(fā)了養(yǎng)卡市場的潛力，加之央行二代征信系統(tǒng)的上線，使重視征信的持卡人不得不通過POS刷卡的方式來實現(xiàn)按時還款。 在支付行業(yè)，POS機刷卡已成為持卡人重要的方式，通過POS機刷卡，持卡人可以以極低的成本，將信用卡內(nèi)的資金轉(zhuǎn)移到儲蓄卡中，從而達到按時還款的目的，伴隨著持卡人的資金需求，手刷、mPOS近年來非?；鸨?根據(jù)最高人民檢察院、公安部相關(guān)立案追溯標準的規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上的，應以非法經(jīng)營罪立案處理。 許多持卡人利用POS，與通過POS機向持卡人提供養(yǎng)卡套現(xiàn)服務并從中牟利的行為有一定區(qū)別， 雖然構(gòu)不成非法經(jīng)營罪的標準，但持卡人在POS刷卡時會受到發(fā)卡銀行的監(jiān)測。 此前，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于加強銀行卡風險防控的監(jiān)管意見》（《意見》），指出當前銀行卡業(yè)務面臨的信用卡授信不審慎等突出風險問題，要求各銀行加強防范銀行卡賬戶開立風險、嚴格信用卡授信管理、加強銀行卡交易監(jiān)控。 多家銀行也開始整頓信用卡業(yè)務，部分銀行更是以降低信用卡額度的方式，以此來減少信用卡帶來的逾期，廣發(fā)銀行前不久更是發(fā)公告，表示將分批實施信用卡交易限制。 銀行此舉主要是針對POS機虛假交易，長期利用POS機不正常交易的持卡人， 當銀行信用卡風控模型監(jiān)測到持卡人用卡狀態(tài)、用卡安全、用卡規(guī)范、償債能力等出現(xiàn)異常時，銀行就會主動采取調(diào)低預授信額度、暫停用卡等風險保護措施。 一旦被銀行發(fā)現(xiàn)使用信用卡虛假交易，除了封卡，也很可能會影響個人信用記錄，更重要的是，如果利用中介公司等機構(gòu)進行養(yǎng)卡提額，也存在個人信息泄露或被他人盜用的風險。 關(guān)于信用卡事件和信用卡事件提醒什么意思的介紹到此就結(jié)束了，不知道你從中找到你需要的信息了嗎 ？